Money As Debt III - 金钱进化论(转载)
以下内容是《Money As Debt III》系列视频第三部《金钱演化论》的文字摘要，与前两部的内容一样都是围绕银行和货币这一中心话题展开的，文字内容我做了些小改动，一方面为了适应文字表达的方式，让大家仅从文字内容就可以了解视频全貌，另一面则是由于我对该视频的理解与字幕作者略微有些小差异，大家如果有兴趣可以找原视频去看看,本文末尾附有相关视频的相关链接。对于视频的主题--目前的货币发行机制、货币体系，我觉得这确实是值得我们大家深思，以下为文字实录……
挑战
生命中总有许多的挑战，希望每次遇到困难的时候问题都可以迎刃而解？那么首先要认清问题的本质。简单的问题就用简单的办法解决，至于复杂的问题。。。。办法也许就复杂的多。。。。。
我们当前金融体系的问题非常明显，那就是系统本身鼓励贪婪和腐败（银行可以凭空造钱，然后自己成为债主），贪婪和腐败似乎无处不在，但问题（违约、取消抵押品赎回权、驱逐、破产）是来自于贪婪和腐败吗？或者它们只是系统之下的产物罢了？逻辑上来说，在系统设计之初，它（抵押贷款的货币创造机制）的运作方式就是它们存在的原因。如果真是这样的话，那又是怎么被培养出来的呢？
利息、存货和金流
有人说收取利息将无法避免腐败，也是系统不稳定的根源，如同先前系列所说的一样，现在的货币系统创造出现在的银行信贷，简而言之，贷款人的给付承诺加上利息就是银行的本金，但是用来支付利息的钱从未被创造出来，不可置信，但是事实就摆在眼前。数学上，偿还所有债务是绝对不可能的事！许多呼吁货币改革的人大声疾呼，取消利息制度就是问题的解决办法，但是利息真的是问题吗？的确。如果所有债务一次并同时被清偿，数学上将会有一笔差额。黑社会借贷可能会遇到这个问题，有时也可能发生在农业贷款，但这不是一般银行系统运作的模式。银行贷款通常在不超过一定的期限之内分期清偿所有的债务，而且还有个很好的理由，随着时间的推移钱的使用会产生金流。金流现象就像杂技中人可以两只手同时拿住几十个东西，办法就是依序把它们抛在空中。。。。。如果我是一个有钱人，借给你100块钱，而这个世界上唯一的存货是1块钱，那你有办法能还我100块吗？如果必须一次还清，当然没有办法。因为另外的99块钱，不可能还的出来，在存货只有1块的前提下，哪怕只要你还2块钱，你付出这世界仅有的1块钱之后也不可能另外再付1块出来。但如果这100块钱是以每一块钱的方式偿还，神奇的事情发生了，事实上，如果你活得够久，在一次还一块钱的情况下你可以还任意数量的钱。唯一的办法就是100块钱是以每一块钱的方式偿还，在你每还1块的同时给予你把这1块赚回去的机会，或者是在每次还债之前，让你能用其他方式赚到这1块钱，这就是金流。透过金流，同样的一块钱能在相同时间上被偿还无限次数。只要每一块钱都是经由合法工作赚来的就可以。这就是金流运转的方式：用实际的价值来偿债，不是金钱本身有价值，而是赚取金钱的动作赋予金钱价值。这个例子存在着可怕的不平等关系，实际上有人会这样说，有钱人可以因为有钱而奴役没钱的人。。。。像这个例子，如果金流是100%，一般单纯的付息贷款并不会导致金钱的短缺，或者是造成永远无法偿还的债务。金流是经济活力的测量标准，金钱流动时所产生的乘数效果，明显超过整个货币系统中钱的存量。正因如此现在这样的一个债务货币系统才支撑起了我们的经济活动。交易活动产生的金流全是信用的交换，亦或者说是给付的承诺，信贷通常存在一个时间表，各时间点要给付利息，但最终不会超过借款人承诺给付的总额。为了还债，我们大多数都会努力的工作，为了赚钱成为一个生产者，如此一来，金钱的真正价值便流向我们的经济体系，理解了金流的运作之后，我们就会发现各种因收取利息而产生的计算问题都可迎刃而解。问题只是源自于社会及系统，人没有义务把自己的赚来的钱花光从而让借款人能够一而再，再而三的赚回来。所以第一个根本上的问题是来自于"不完全的回收"，钱是必需用来花掉的，只有让借贷人始终有机会赚回这笔钱来清偿债务，而不是把钱用来贷款或者投资或者其他任何赚取收益之用，整个经济体系才有可能良好的运行，而现实中人总会因各种需要而“储蓄”，于是债务就成了另一部分人不得不面对的“问题”。
二次借贷
还有另一个有关所有贷款基本的固有机制，比方说，你将我借给你的100块钱花到流通市场上，这笔钱最终停留在一个不想花钱反而想把那笔钱贷出去的人身上。现在又来了，这恰恰好又是世上唯一的100块钱，所以你就必须跟第二个贷款人借钱来清偿我的债务，但在此之后，你还是得跟我借100块钱来偿还给第二贷款人，这种借新还旧方式，使得这两笔债永远无法清偿，这种债务永远不会消失，甚至不违约的情况下还不会减少，注意到了吗？这种情况还没有加入利息的计算，即便没有利息，永续债务的问题依然存在，即便有“内含价值”的钱，像是黄金或是白银，亦或是由政府强制发行并使用的“法币”，在这种由两笔循环债所创造出永久债务的情况下完全相同，当这些钱都以有息贷款借出时，这样的循环开始后，不单单只是债变永久性，债务人还不得不为同一笔钱支付越来越多的利息，但是债务货币体系下，货币本身就是债务，为清偿这种死循环所产生的本金+利息的膨胀所需要的货币，最终只能成为全社会需要背负的债务。正因为债务货币与债务密不可分，就像一个溜溜球，甩出去后，在经济体之中流转，但最终将在指定时间内拉回到原位，为了让溜溜球自由的拉回，所有的债务货币必须要能被赚回来清偿所有的债务，金流才能够完整。如此一来，要确保所有支付都能顺利的唯一方法，就是不断增加整个系统中的货币，但是债务货币系统中存在越多的货币意味着更多的债，因此这个债务深渊，实际上会越挖越深。每一次货币（债务）的扩张。。。。。造出富足的幻觉。。。。。。持续一段时间。。。。。。然后幻想终究破灭。我们可以拖延清算的日子，但唯一方法就是把债务加诸于子孙之上，这正是当下我们的所作所为。没完没了的积累政府债务，积累企业债务，同时还有消费债务，只要债务总额不断的增加，整个系统就能领先债务怪兽一步，但这些债务完全是一场荒诞的幻想，我们的后代肯定永远还不起。他们也不会被告知，偿债将会消灭货币存量，使世界陷入大萧条的境地。由于人类生产力或是地球资源的限制，一旦经济增长幅度趋缓，这种货币数量必然以指数形式扩张的、完全依赖经济增长的货币体系，最终只能用毁灭货币的价值来解决这无解的难题，这就同时会发生因为信贷违约所导致的通货紧缩造成价格下跌或者是货币的贬值。其中一个极端状况出现，过程将摧毁一个经济体，甚至毁灭一个文明。
硬货币
有人说，如果我们回归金本位或者银本位，或者是任何有限制的硬商品，像石油之类的能源，就能解决当前货币系统的问题。他们认为这样可以防止货币被滥造保护货币真正的价值。然而这样也使得那些拥有这些资源的人拥有唯一真正的金钱，其他人则会被这些真正的金钱“清算”，以黄金来说，我们要如何在回归诚实的金本位制时，将黄金自然的分配至每个人身上? 这时代距离我们遥远，为何还要回归金本位制？金本位已是过去式，今时今日使用黄金为货币不再方便，更不要说用石油作为交易媒介了。因此，无论是黄金、石油或是金条交易仍是建立在承诺之上。问题实际上变成：如果我们要用“将来我会提供真正有价值东西的承诺”作为交易媒介的话，为什么非要黄金不可呢？事实上，为何一定要单一商品呢？我们进化到这个时代，难道不应该重新省思这个旧观念吗？
债务与承诺
可以这样说，当前的弹性债务货币背后都有真正的价值支撑，每分钱在意义上都有类似黄金的物品所担保。这是因为大部分的货币都是由抵押贷款所创造出来的，反映的是所抵押的资产价值。那么银行创造信用货币的基础是源自房地产的请求权之上的吗？不尽然，银行信用货币可以是任何东西的请求权，房地产只是其中之一而已。由于货币创造可以建立在抵押房地产的请求权之上，因此对比房产和黄金，难道房地产担保会比黄金担保的力量还薄弱吗？黄金和房地产都有可能改变与其他商品之间的价值关系，两者都不是永恒不变的标准，事实上，没有什么价值标准是永远不变的。因为价值永远都是主观以及可变动的，因此黄金和银行信贷担保之间的关键在于：拥有可以凭空造币权利的银行，它的这种权力没有任何真正实体担保的东西来制约，银行不需要担保就可以任意扩大货币规模从而最终造成货币贬值，这正是现在货币系统的问题，而这也是一些人希望回到金本位的原因。黄金的承诺是一个特别的承诺，这根源于历史和它具有天然的数量限制，这难道不是许多认为黄金是最好承诺的根本原因吗？但是这一切都建立在承诺是可信的，所交付的是真正的金银。但是随着我们发现有些中央银行的黄金其实是不值钱的镀金钨块.....黄金是最纯最可靠的钱，也就同时变得不纯也不可靠。贵重金属很容易被仿造，又重又难防盗，所以若回到使用贵金属货币交换的贸易模式，就表示文明必须倒退到电子时代之前。即便我们可以幻想这种模式不会导致经济崩溃，它依然会遇到象现在一样的承诺流通上的阻碍。所以，最终货币只能是一个给付承诺。如果所有的交易都建立在承诺之上，就不再需要实体的贵金属硬币了。
商品价值借由金钱来度量，借由商品间的交换产生，得出一个可支付的交易合同，每一样东西都根据其用途产生价值，价值的提升源自供给、品质和需求。金钱本身不需要具有交换价值，只需记录交换当时所针对的价值。---------john law，政经学者，1705
问题的本质
最根本的问题是，到底需要多少额度的贵金属金钱才能满足交易所需？或者是需要多少天然资源、商品或房地产之类的东西呢？金钱的需求到底与这些东西有什么样的关系呢？如果要解答这个疑问，那就要追溯到金钱的起源。以及如何演进成今日的状态，我们都知道，远至石器时代那时人们就已经有金钱的概念。在没有文字的石器时代，金钱的价值就反应在他的便捷性。这也是为何可作为首饰的罕见石头或贝壳可以成为理想的金钱。这些“代金”具有大众所认可的价值，便可作为交易的中间物，人们就可以用不效率的方式流通这些特殊商品，同时使自己变得时髦。珠宝可以保值的概念一直流传至今。到了之后的农业社会，牛通常被当成大额交易的标准代金，而盐用于小额交易，盐在当时是非常罕见及可贵的，罗马士兵的工资是以盐来支付。因而“工资”一词是代指支付其服务，随着文字的发明，开始使用牛和盐的“给付承诺”来交易其他商品，但牛和盐不一定是最终支付的商品，只是用于真正的货品交易时方便定价的一种理解价值的单位，这也许是乡村经济最好的金钱表示方式。交易者都认可这种抵押品作为款项。农产过剩后，使得一些人投入一些需要特殊技能的行业，使得技术进一步提升，不但如此，更好用的工具让生产效率进一步提升。当更多人选择专精某个领域，务求提升价值时，劳力专业化就需要更多的贸易，但是物物交换的效率很低，交易量的提升，对金钱的需求量也扩大，经历了许多世纪，尝试过各式各样的金钱，最终，金币和银币被证明是最有效的金钱，这是由于他们具有便携性和文明世界普遍的认同。不仅如此，它们的纯度与重量也很容易标准化，不会因不同的掌权者而使得价值有所改变。运输的远近也不会改变其物理特性，由于这些优点，无论何处都接受黄金和白银为偿债的最后手段，这使它们成为了国际货币。
作为单一不变商品的金钱
只用一种商品的货币体系其问题在于，只有在使用单一商品本位时才是最有效率的，但这样做的不良后果，就会使得货币价值完全取决于该商品与其他商品之间数量的关系。举例来说，西班牙人认为，如果他们偷运回阿兹提克人和印加人的黄金的话，他们将会无与伦比的富足，但是当黄金运回欧洲后，实际情况却是通货膨胀。。。因为黄金数量增加了但是却并没有增加同等比例的实际生产力，对农民来说实际上肥料可能还比黄金有用多了。由于实际可以购买的商品没有大量增加，于是黄金的价值下降了，西班牙人最终发现黄金并没有他们想象的那么物超所值。价值反映于其所能购买的商品和服务，作为一种对于大多数人都无用的奢侈品，黄金本身的价值众人依然在争论，但无论怎样它的价值最终源自生活中对我们来说真正重要的商品和服务。当前有些回归金本位的活动，他们误认为金钱的价值是来源于金库里面所储存黄金的数量，但这在过去几十年已不复存在，当前的货币系统，使用的是法定货币和支付法定货币的银行信用本位，而不是金本位。几十年前国际货币使用过对黄金和白银的给付承诺，即所谓的布雷顿森林体系，但早已由于国际贸易中美国需要付出的黄金数量远高于其所能支付的数量而崩溃。今日的钱，只是国家规定具有法律效力的货币，所谓的法定货币。也就是说，你会接受这些钱完全是因为政府的认可。对很多人而言，这些政府的法币价值与废纸没什么两样。但真的是这样吗？我们可以用法币来支付税款，不仅如此，很多政府的服务特别是本地的公共设施譬如学校、公交、医院、图书馆、公检法等等，这些也必须用法币来支付。所以政府发行的法币也不是这么不值钱。但其实，纳税人并不能像消费者一样，自由选择将其缴纳的税花在什么样的政府服务上，实际上，大多数的纳税人都用不到这些服务，所以这些钱当然被指责具有垄断、强迫和社会主义的色彩，但是政府是建立在垄断、强迫和社会主义的本质上吗？原先本意是什么呢？理想的民主共和政府是为了集体的利益，社会充分授权强制执行法律的独立机构，在自由市场经济中，政府必须要提供让自由市场发挥效用的公平竞争法律，同时还有能够强制执行法律的裁判，那些怀念自由开拓时代的人，应该还记得最初的税是雇佣警长和建造监狱用的，由于以上几点，政府的法币并不是先天上就毫无价值可言，各级的政府单位提供各种法币可购买的服务，这种货币机制中只有政府无节制的印钞才会使得它一文不值，但事实上政府确实经常借由一些很烂的理由就开动印钞机。。。。。。虽然有许多改革者对于黄金与法币之间的差异念念不忘，相较起这点，两者本质上类似更为重要，相较于其他的商品，作为过去千年的钱，金、银、法币和银行信贷具有相同的特色，钱相较于能购买的真实物品数量多的越多，每单位钱的价值就越少，因此货币流通总量对于保持价格稳定是非常重要的，但是今天货币的流通数量大多是取决于房地产和股票投机之类的资金需求，这使得金钱源源不绝的供应于脆弱的房地产和股市泡沫。于是当泡沫破裂，财富也就随之被毁灭。。。。
财富的集中化
也许钱连接到单一商品的最重要问题在于，财富会有集中化的趋势，那些没钱的人必须要由某个有钱的人借给他，任何人都可以将多余的钱借出去来赚取利息，与其将那些赚来的利息花掉他们将那些利息重复加诸于贷款的资本上就能积累更多可放贷的钱，一个可信的研究指出，如果统计所有的直接或间接个人信贷公司债和政府债所要支付的利息，刚好是我们所有来源收入净利的总额，这项研究指出，只有10%的人可以在财务上出人头地，另外的10%只比收支平衡稍好一点，其余的80%花的比他们收入还多，其中最穷的一群失去最多。
支付金钱
在现在的银行信贷体系中，银行信贷创造出金钱，无论是使用法币现款或是银行信用货币，这笔债都是必须要用钱来还的，因此借款人的还款能力必然影响法币现款或是银行信用货币的有效性。国家的中央银行控制法币现款的供应，但是法币现款只占“钱”很小的一部分，大约有95%的钱是银行信贷，又是谁控制这些银行信贷呢？银行家们吗？嗯，某方面来说，银行可以通过提高利息或是不放贷，随心所欲的控制信贷供给，另一方面，银行可以降低利率来鼓励借贷，但除非借款人愿意借钱，否则银行没法扩大货币供给，如果谨慎可靠的借款人难以寻觅，银行为了要给储户付利息，就必须承担更大的风险，资金运作也需要成本，银行信用货币的供给就像他们说的一样，具有高弹性，由于这些都取决于借款人的借款意愿和信用水准，想要急速扩张或是紧缩就不是这么容易，操作不好债务货币这个气球可能就爆炸了。。。。。。不仅如此，每个人同时还有还钱的法定义务在，钱现在实际上仅仅是债务的记账，会计必须遵循严格的规定，因此整个经济被这些僵化的数字所约束，这也是为何货币供应量如果突然紧缩，就会有一些违约产生，又引起更进一步的货币紧缩，导致更多违约产生，这种自体引发的吸力，引导我们陷入经济崩溃的深渊。。。。。经济和社会集体不合理的失业，使得人们一无所有、家园残破。结果政府怎么解决这问题呢？就像08年次贷危机中发生的一样，它借给那些濒临破产的银行天量的贷款，这些贷款不单不用管会不会还甚至永远不会减少，这一切都是为了用钱来填补那些银行的资产负债表中之前没有的负项，接着就是用这些钱来支付自肥的奖金，对于那些知道系统是如何运作的人来说，生命是美好的，纾困不单单是一场骗局，也是光天化日之下，至现在为止，史上最大劫案。这就是整个系统！
这些货币的趋向就如同所有的商品系统一样，都有源自系统自身的规律，当有人了解如何利用这些来赚取大笔钞票时，贪婪和腐败就随之而来，繁荣和萧条的上冲下洗必然过程，了解这些规律的人有时沉潜其中，等待灾难性的事件让他们重拾优势，成就他们个人财富及政治利益，目前的系统给了他们这样的机会，自古以来，他们一而再再而三的利用这些机会，有些人抱怨不公，有些人怪罪左派有些人归咎于右派，甚至选择不一样的替罪羔羊，但是他们从未抓住问题的根源，这是由于我们大部分人都对金钱与自由的本质避之唯恐不及，自由实际上是建立在自由交换商品、服务和想法的基础之上，如果你创造了某种可以满足他人需求的东西，你，只有你有权利和自由去制造和花费这些需要你的人所给付的信用货币，已经有很长一段时间，金钱被当做一种便捷的商品发明，这正是当代唯一可行，也是唯一可选择的技术。时代已经改变了，可为何那些不符合时代潮流的钱还是我们普遍的认知呢？就在我们了解钱之后，钱是否能进化呢？是否有可能构建一种新的基础、新的概念或设计更有效的机制来满足21世纪金钱最原始的用途？
用创造问题的思维，没办法解决问题，我是自己脑海的艺术家，驰骋在自己的想象中，想象比知识重要，知识有局限性，但想象可以环游世界。-阿尔伯特·爱因斯坦
货币改革运动-黄金
大众日渐意识到对于货币系统，需要真正的改革。但是要怎么做呢？到底发生了什么问题，又要如何解决呢？多数人认为唯一安全的选择就是回归金本位制，毕竟这在过去几千年运行得宜。但在现在的世界中，使用黄金做交易媒介是不切实际的。要知道正因为在几个世纪以前就已经不合时宜，承诺给付黄金的制度才会开始发展，可以非常肯定的说，买卖双方实际上交易的是给付黄金的承诺，而不是黄金本身。一笔买卖成交的基础在于给付黄金的承诺被认为非常可靠，因此，并不是黄金让经济运转而是给付的承诺。但这可靠吗？也许。但也只是因为资讯的不对称，所以才没人要求兑现真正的黄金，这时的钱就象老金匠的故事中一样，一旦大家都来兑现黄金，这种基于欺骗的制度就会崩溃。为何在完全不同时代背景下的今日，大部分人会相信和黄金挂了钩的债务货币就不会让历史重演呢？此外，大多数喜欢金本位制度的人都持有同样观点，在这货币背后有承诺给付“真正的”价值。但是，奇怪的是黄金对我们大多数人并没有用处。那么到底黄金对我们来说有多少价值？难道食物、衣物和房子不会更具有“真正的”价值吗？人们喜欢他的点在，黄金就是黄金，不论政府还是银行都没办法凭空创造它。但是黄金仍然需要矿工开采，在金本位制下，矿业的开采，珠宝的制作，工业的应用，假冒的钨金条都会影响货币的存量，地球上有足够用来交易的货币存量吗？再说，黄金也仅是一种单一商品，第一步也论证过只要经过借贷就会有数学上的不可持续性，即便是内含价值的货币也是一样。黄金白银的吸引力，大部分是取自于历史，当时人们选择了“内含价值”的金属硬币，没错。但是一开始，却是完全不同的概念创造了货币。之所以创造货币，是因为当初统治者想借由贵金属的稀有供应量，消极的应付预期不可避免的结果（造假难度低造成的伪钞泛滥，货币贬值），事实上更多的统治者使用铁或者铜制硬币而不使用贵金属。政府利用法律规范货币的内含价值，硬币上的面额是被铸造出来的，因此它本身并没有多少“内含价值”，这些硬币实际上是最初始的法定货币，由统治者和法律的权威决定钱所代表的价值。
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